Cómo hablar con su hijo adolescente sobre los costos universitarios

Un viaje de cuatro años para decidir dónde ir a la universidad terminó para Sofie Adams cuando un reclutador universitario se le acercó después de un juego de softball y le preguntó: ¿Quieres estudiar en el extranjero?

“Nadie más me había preguntado eso, y sí, realmente quiero ir al extranjero”, dijo Adams, de 18 años, quien consideró varias escuelas antes de aceptar una beca académica y una oferta para jugar este otoño para la Universidad de St. Lawrence, una universidad privada de 2,500 estudiantes en el norte del estado de Nueva York con un programa de estudios en el extranjero.

Su padre, Urban Adams, un administrador financiero con sede en Irvine, también estaba encantado. También se sintió aliviado: la beca pagará la mayoría de la matrícula de su hija, y Sofie es la primera de sus tres hijos, todos los cuales planean ingresar a la universidad en los próximos cuatro años.

Comenzar para el inicio de la escuela preparatoria

Ya sea que tengan tres adolescentes o solo un joven, la planificación es esencial cuando se trata del costo de la educación. Algún tiempo después de platicar con sus hijos sobre el sexo, pero antes de entregar las llaves del automóvil familiar, los asesores financieros recomiendan hablar con sus hijos sobre quién pagará la universidad.

La oportunidad de estudiar en el extranjero fue la última casilla que Sofie marcó cuando redujo sus opciones: una pequeña escuela de artes liberales con un sólido equipo de softbol y un programa de licenciatura en negocios, así como cuatro temporadas de clima (distinto de Arizona y el sur de California, donde creció).

Esa lista no existía cuando discutió por primera vez las opciones universitarias con sus padres cuando tenía 13 años. “En ese momento, apenas sabía lo que quería para el almuerzo, y mucho menos la universidad”, dijo.

Pero supo que sus padres no estarían pagando la cuenta completa, y se dio cuenta de que sus calificaciones y su amor por el softbol podrían tener las llaves para asistir a la universidad de su elección.

“Para Sofie, probablemente comenzó en el octavo grado cuando comenzó a mostrar algo de promesa en el softbol y lo vio como una oportunidad potencial para, y la importancia de, una educación subsidiada”, dijo Urban Adams.

“Hablaríamos de eso a menudo”, dijo, “y con el tiempo, las preferencias cambiarían. Y destacaría que no estoy tratando de ahorrar lo suficiente para pagar el 100% de sus gastos universitarios”.

Asegurarse de que estén involucrados

Las razones de Adams son tanto prácticas como filosóficas. “Con mis tres hijos, debido a que son tan cercanos en edad, realmente fue un objetivo móvil en términos de cuánto ahorrar. ¿Será privada, dentro del estado, fuera del estado, algún colegio comunitario seguido por una escuela privada o estatal?, se preguntó. “Analizamos todo”.

Como planificador financiero de Dynamic Wealth Advisors, ve a clientes que desean aprovechar sus ahorros de jubilación para cubrir los costos universitarios, lo que puede significar grandes problemas financieros en el futuro. “Hay préstamos disponibles para pagar la universidad”, dijo. “No hay ‘préstamos de jubilación’”.

“También creo que los niños tomarán el éxito [de graduarse] de la universidad más en serio si arriesgan parte del pellejo”, agregó. “Si no aportan nada de los costos, es posible que no lo tomen tan en serio”.

Establecer expectativas realistas

Su principal prioridad de ahorro debe ser para su propia jubilación. Ahorre al menos el 10% de sus ingresos en un plan patrocinado por el empleador, como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual con ventajas impositivas, recomiendan los asesores.

A continuación, abra un plan de ahorros 529 para la universidad. Al igual que su 401 (k) o IRA, un plan 529 puede hacer que su dinero crezca mucho más rápido de lo que lo haría una cuenta de ahorros ordinaria. Es por eso que ahorrar incluso un poco después de que nazca su hijo es mucho mejor que esperar hasta que pueda aportar más, ya que dura casi 20 años para que la capitalización funcione.

A medida que sus hijos se acerquen a la escuela preparatoria, comience a incluirlos en las discusiones y establezca expectativas realistas sobre cuánto puede permitirse ayudar. Mire cuánto ha ahorrado y la imagen de cuánto puede ayudar comienza a tomar forma.

La elección de escuelas de su hijo y si su familia califica para recibir ayuda financiera determinará qué tan grande es el préstamo estudiantil que su hijo podría necesitar.

Discutir otras estrategias para la financiación universitaria

Además de las becas académicas y deportivas, como lo hizo Sofie Adams, hay otros factores que los asesores dicen que los estudiantes y sus padres pueden considerar:

• Solicitar ayuda financiera (también conocido como dinero gratis). La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes o FAFSA, por sus siglas e inglés, abrió el 1 de octubre. Cuanto antes se presente, mejor, ya que las fechas límite pueden variar según el estado o la universidad para calificar para recibir ayuda el próximo otoño.
• Asistir primero a la universidad comunitaria. La universidad comunitaria para el primer par de años es una forma económica de comenzar su educación antes de transferirse a una universidad pública o privada.
• Poner un requisito de GPA en las contribuciones de los padres. Acepte una escala móvil de contribuciones según el rendimiento académico de su hijo y su presupuesto.
• Dividir la mesada con los ahorros universitarios. A medida que sus hijos crecen, divida su mesada de modo que la mitad sea de ellos para gastar y la otra mitad se destine a su fondo universitario.

El último fin de semana de septiembre, Urban Adams y su esposa, Lia, viajaron a St. Lawrence para ver a Sofie jugar en el jardín central y batear en su primer partido universitario, y experimentar su primer otoño en el estado de Nueva York.

“Me encanta aquí”, dijo Sofie. “Las clases son pequeñas, lo que me gusta, el equipo es genial, y todos los árboles son amarillos y rojos”.

Ella espera estudiar en Dinamarca su tercer año.

Kevin Voigt es redactor de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales.

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